未逾期前，您可以与债权人协商分期还款。根据《贷款通则》规定，借款人应按时足额归还贷款本息，但也强调了贷款人和借款人之间的沟通和合作。因此，提前与债权人沟通并说明您的还款计划，有助于避免逾期产生的不良后果，如罚息、信用记录受损等。若协商成功，务必按照新约定的分期计划还款。
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1. 提前与贷款机构联系，说明您的还款困难及原因。
2. 提供相关证明材料，如收入证明、医疗证明等，以支持您的还款困难情况。
3. 根据贷款机构的政策和您的实际情况，协商制定新的分期还款计划。
4. 签订相关协议，并按照新约定的分期计划按时还款。
请注意，不同贷款机构可能有不同的政策和要求，因此在实际操作中可能会有所差异。务必与贷款机构充分沟通，确保双方对新的还款计划达成一致。